予備の現金が少しあり、預金口座や普通預金口座よりも一生懸命に働きたい場合、選択肢は何ですか？ 1つの方法は、アルゴリズムによって実行される自動化されたポートフォリオであるロボアドバイザーの数を増やして投資することです。 そのような提供の1つは、Wealthfrontからのものです。
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Wealthfrontは、税効率を専門とするロボアドバイザーです。 自動化された投資家のこの新しい波の多くには、特定の長所と短所があり、Wealthfront'sは税控除を最大限に活用しています。
ウェルスフロントについて
クイックリンク
- ウェルスフロントについて
- Wealthfrontはどのように機能しますか？
- Wealthfrontの主な機能
- 10, 000ドル未満のアカウントには手数料はかかりません
- 初期投資が少ない
- 税効率
- 道
- 自動化されたポートフォリオのリバランス
- 529計画管理
- Wealthfrontを使用するメリットは誰にありますか？
Wealthfrontは2011年に立ち上げられ、カリフォルニアに拠点を置いています。 最初のロボアドバイザーではありませんが、最初に投資された10億ドルに達し、現在70億ドル以上の資産を管理しています。 Wealthfrontがポートフォリオを管理し、Apex Clearing Corporationがそれを保持しています。 Apexは大きな動きを見せており、私が知る限り、多くのファンドマネージャーやロボアドバイザーと協力しています。
提供されている製品には、従来のIRA、ロスIRA、SEP IRAおよび401（k）ロールオーバーの退職貯蓄、大学の普通預金口座、個人および共同の両方の信託および投資が含まれます。 また、さまざまなクレジットオプション、会社の株式売却および投資計画もあります。
Wealthfrontのロボアドバイザーは、Modern Portfolio Theoryアルゴリズムを使用してお金を管理し、取引所取引ファンド（ETF）インデックスファンドに投資します。 これは、多くのそのようなマネージャーが働く主な方法であり、手間のかからない、燃えるような投資方法であり、最小限の手間と金融のノウハウでインテリジェントに投資することができます。
MPTは、資産とリスク許容度に基づいてポートフォリオを作成するために使用されます。 個々の株をリストするのではなく、長期的に多様なポートフォリオを作成し、アルゴリズムを使用して自動化します。
Wealthfrontはどのように機能しますか？
Wealthfrontの使用を開始するには、アカウントにサインアップし、財務目標とリスク許容度を決定するのに役立つアンケートに記入する必要があります。 あなたのポートフォリオのパフォーマンスはあなたが与える答えに基づいているので、質問に正確に答えることは重要です。
次に、Wealthfrontは、国内外の株式と債券が混在する約8クラスの資産に基づいてポートフォリオを作成します。 ウェルスフロントが取引する場所であるため、それらはすべて取引所取引ファンド（ETF）インデックスファンドになります。 クラスには、米国株式、外国株式、新興市場、不動産、配当株、新興市場債、地方債、TIPS、天然資源クラスが含まれます。
これらのクラスの広がりは、アンケートによって決定されます。そのため、正確に回答することが非常に重要です。 Wealthfrontが資産を管理する方法の最前線にあるのは税効率であるため、選択した投資の種類にも影響します。
- Wealthfrontに移動し、右上のInvest Nowを選択します。
- アンケートに記入してください。
- ポートフォリオが置かれている場所の概要を評価します。 同意する場合は、「Looks Great！ アカウントを開きます。」
- 詳細を入力し、続行するには[続行]を選択します。
- Wealthfrontで管理するアカウントの種類を選択します。
- 個人情報を入力してください。
- アカウントに入金します。 電信送金、銀行振込、または口座振替を使用できます。 これには、1〜10営業日かかります。
アカウントに入金すると、お金がWealthfrontに届くまで何も起こりません。 この期間中に、Wealthfrontによってアカウントが評価され、承認されます。 承認されると、Wealthfrontにログインしてアカウントを管理し、提供されているドキュメントを読むことができます。
アカウント作成プロセスは非常に簡単です。 アンケートはあなたの長期目標について考えさせますが、技術的に難しい技術的な質問は含まれていません。 リスクをどのように見ているか、損失にどのように対処できるか、長期的に計画を達成したいことを評価するように設計されています。
承認には数分または数日かかる場合があります。 アカウントに資金が供給されるまで何も起こり得ないため、この間、時間や機会を失うことはありません。 私は誰のアカウントも承認されていないという話を聞いたことはありませんが、それは起こらなければならないと思います。 ほとんどの普通の投資家は問題ないはずです。
Wealthfrontの主な機能
ロボアドバイザーの主な利点は、実行コストが安く、投資からほとんどの重荷を取り除くことができることです。 ブローカーを使用するのは費用がかかりすぎるか、努力する価値がない小規模投資家に理想的です。
彼らは貯蓄と預金の間の有利な中間点を埋め、投資について学ぶ忍耐なしに私たちのために証券会社を通して株式を管理します。
10, 000ドル未満のアカウントには手数料はかかりません
Wealthfrontの主な利点の1つは、1万ドル未満の投資に対して管理が無料であることです。 友人紹介プログラムを使用すると、15, 000ドルになります。 その金額を超えると、最初の1万ドルまたは15, 000ドルを超える残高の管理手数料は0.25％（2017年9月）です。
初期投資が少ない
もう1つの便利な機能は、500ドルという低い障壁です。 これは、サービスを使用するのに許容される最小残高であり、最大値はありません。 それは私たち全員への投資を開始し、ほぼすべてのバックグラウンドから誰でも効果的に将来を計画できることを意味します。
BettermentやWiseBanyanのような競合他社の最小残高要件はゼロかもしれませんが、500ドルはCharles SchwabやFidelityが要求する5, 000ドルやVanguardが要求する5万ドルよりもはるかに低いです。
税効率
富の最前線はすべて税効率です。 毎日の減税ハーベスティング、税最小化証券口座振替サービス、税最適化直接インデックス作成を提供します。
Tax-Minimized Brokerage Account Transferサービスは、Wealthfrontが保有する既存の投資を使用し、譲渡された証券を可能な限り保有して、キャピタルゲインの効率を最大化します。 税に最適化された直接インデックス作成は、在庫の移動を通じて利用可能な税務上の損失の収穫オプションを促進するために、あなたに代わって直接在庫を購入します。
道
Pathは、今年開始された新しいサービスです。 これは、他の金融口座に接続し、発信、着信、投資、貯蓄を追跡し、あなたが持っているものを最大限にする方法に関するアイデアとガイダンスを提供する新しい自動化された金融計画プログラムです。 これは別の自動化されたロボアドバイザーですが、信頼できるもののようです。
また、パスを使用すると、目標を設定し、目標に向かって構築することができ、現在の財務計画戦略でどのような退職を期待できるかがわかります。 メインのWealthfrontアカウントが仮想ブローカーとして機能するのと同様に、ファイナンシャルアドバイザーとして機能し、将来を検討している場合はチェックアウトする価値があります。
自動化されたポートフォリオのリバランス
robo-advisorはポートフォリオのバランスを自動的に調整するため、一度に資産クラスが均等になります。 可能な限り多様性を維持しながら、リスク許容度を管理することに重点が置かれています。 これはすべて、アルゴリズムの一部として毎日行われます。
伝統的に、あなたは毎年あなたのブローカーに会い、あなたの現在の地位を見て、次の12ヶ月にわたってリバランスします。 これを毎日行うためにロボアドバイザーを使用することは、小規模投資家にとってはやり過ぎかもしれませんが、それがパッケージの一部であり、余分な費用がかからないことを考えると有益です。
529計画管理
他の多くのロボアドバイザーが現在提供していないWealthfrontの顕著な特徴の1つは、大学の節約です。 これは多くの家族にとって大きな財政的コミットメントであり、従来の銀行ベースの貯蓄プランを望まない場合、選択肢が制限されることがよくあります。
ここで利用できる大学の貯蓄プランでは、目標の設定、多様化の管理、普及などのプロセスを順を追って説明します。 現在、最初の無料の1万ドル以上の料金は0.43〜0.46％です。 あなたの州が彼らの計画を使用するための税控除または信用を提供するならば、あなたがWealthfrontを使用するならば、あなたはそれを失うことをただ覚えておいてください。
Wealthfrontを使用するメリットは誰にありますか？
Wealthfrontは、ハンドオフアプローチを好む小規模投資家向けに設計されています。 お金を投資して成長させたいが、財務知識がなく、無限に財務を管理する忍耐力がない家族や個人。 アドバイスや人間のやり取りが必要だと思わない場合は、ロボアドバイザーが理想的です。
Wealthfrontは、少額残高からの長期投資を専門としています。 これは、全国のほとんどの家族にとって理想的です。 また、税効率が高いため、法律の右側にとどまり、日陰の回避スキームを回避しながら、税金を最小限に抑えることができます。
より大きな投資家は、ウェルスフロントの理想的な候補者ではないかもしれません。 取引の知識がある人も、市場をプレイしたい人もいません。 これらは、すべての動きを自動化する人手を介さない投資です。 手を汚すのが好きなら、ここではあまりアクションを起こさないでしょう。
最後に、Wealthfrontは、市場で最も評価の高いロボアドバイザーの1つです。 それだけではあまり意味がありませんが、他の人がどのようにサービスを体験したかを示します。
あなたが財政計画を始めているか、将来のために貯金を始めたいなら、ウェルスフロントはそれをするための信頼できる方法のようです。 必要に応じてポートフォリオのバランスを取り、希望する将来を実現する計画を設計し、子供の大学教育のために節約することもできます。 最初の$ 10-15kは無料で、$ 500で始められると考えると、試してみる価値は十分にあると思います。
クイックノート ：私もTechJunkieも財務アドバイザーではありません。 これはサービスのレビューであり、推奨事項ではありません。 重要な金銭的コミットメントを行う前に、常に専門家のアドバイスを求めてください。
Wealthfrontを試しましたか？ 話したいことはありますか？ ロボアドバイザーの使用に関するTechJunkieリーダーへのアドバイスはありますか？ もしそうなら、以下にそれを教えてください！
